Іпотечне кредитування є одним із важливих аспектів економічного розвитку країни, забезпечуючи громадянам доступ до житла та стимулюючи будівельну галузь. Однак, ринок іпотеки в Україні у 2025 році переживає складний етап. Війна, економічні труднощі та інші фактори створюють значні перепони для розвитку цього сектору. Попри це, певні ініціативи та програми підтримки все ж дозволяють українцям мати доступ до іпотечних кредитів. У цій статті ми розглянемо поточний стан ринку іпотеки в Україні, тенденції на ринку житла, а також роль державних програм, таких як «єОселя».

Стан ринку іпотечного кредитування на 2025 рік

На початок 2025 року ринок іпотечного кредитування в Україні знаходиться в складному становищі. За словами першої заступниці голови Глобус Банку, Олени Дмитрієвої, на ринку працюють лише 11 банків із 60, які видають нові іпотечні кредити. Це значно менше, ніж в довоєнні часи, коли іпотечний ринок був більш активним. За перші півроку 2025 року було видано іпотечних кредитів на суму понад 35 мільярдів гривень, однак ці кредити поки що охоплюють менше ніж 1% від усіх домогосподарств в Україні.

Це свідчить про те, що попри певне відновлення іпотечного кредитування, доступність іпотеки для широких верств населення залишається обмеженою. У 2024 році рівень іпотечних кредитів так і не досяг довоєнних показників, склавши лише 82% від обсягів, які були зафіксовані в 2021 році.

Тенденції на ринку житла та іпотеки

На вторинному ринку житла спостерігається значне скорочення кількості виданих іпотечних кредитів. Відзначається зменшення на понад 1 600 кредитів у порівнянні з попередніми роками. Причинами такого скорочення є низький попит на житло, зокрема на вторинному ринку, а також високі ризики, пов'язані з пошкодженням або руйнуванням об'єктів нерухомості через бойові дії.

Проте, є й позитивні тенденції. Зокрема, відзначається зростання інтересу до кредитів під заставу майнових прав. У першій половині 2025 року частка таких кредитів склала 17%, що в 3 рази більше, ніж у аналогічний період 2024 року, коли цей показник становив лише 5%. Такий підхід дозволяє знизити ризики для банків, оскільки кредитування здійснюється під уже оформлені права на майно, що дозволяє банкам мати додаткові гарантії повернення коштів.

Програма «єОселя» ключова підтримка доступного житла

Програма «єОселя» є однією з найважливіших ініціатив, яка підтримує доступне житло в Україні. За оцінками експертів, на програму припадає понад 95% усіх виданих іпотечних кредитів. Ця програма реалізується через 10 банків, проте 93% кредитів видаються саме державними банками, що свідчить про значну роль держави в підтримці доступного житла для громадян.

Програма «єОселя» дозволяє громадянам отримати кредити на придбання житла за пільговими умовами. Це важлива підтримка для тих, хто має обмежені можливості для придбання власного житла через високі ставки за іпотечними кредитами або недоступність банківських послуг. Завдяки «єОселі» громадяни можуть скористатися кредитами на придбання житла за зниженими відсотковими ставками, що робить іпотеку більш доступною для більшої кількості людей.

Стратегія розвитку іпотечного кредитування в Україні

Олена Дмитрієва зазначила, що нещодавно була затверджена нова Стратегія розвитку іпотечного кредитування в Україні, яка має на меті встановити європейські стандарти на ринку житла. Ця стратегія передбачає розвиток інструментів і механізмів, які допоможуть покращити умови для кредитування населення, зокрема у питаннях страхування від воєнних ризиків, зниження ставок за іпотечними кредитами та покращення умов кредитування загалом.

Одним із найбільших викликів для реалізації цієї стратегії є страхування від воєнних ризиків. Через постійну небезпеку, пов'язану з війною, страхування житла та іпотечних кредитів в Україні є необхідним кроком для забезпечення додаткових гарантій для позичальників та банків. Тільки в разі ефективної реалізації цієї ініціативи можна буде суттєво знизити ризики для обох сторін і зробити іпотечне кредитування більш безпечним та стабільним.

Перспективи та виклики на 2025 рік

Незважаючи на існуючі виклики, ринок іпотечного кредитування в Україні на 2025 рік має певні перспективи для розвитку. Важливу роль у цьому відіграють державні програми підтримки, такі як «єОселя», а також стратегічні ініціативи, спрямовані на стабілізацію економіки та забезпечення доступного житла для громадян.

Однак для успішного відновлення іпотечного ринку необхідно впроваджувати нові механізми для зниження ризиків, зокрема за рахунок страхування від воєнних ризиків, покращення умов кредитування і підвищення доступності іпотеки для широких верств населення. Важливою також є підтримка будівельної галузі, яка дасть можливість розвивати нові житлові комплекси та забезпечити громадян житлом.

Заключення

Ринок іпотечного кредитування в Україні в 2025 році стикається з численними проблемами, пов'язаними з економічними труднощами, наслідками війни та високими ризиками. Однак програми підтримки, такі як «єОселя», а також нові стратегії розвитку іпотечного кредитування, дають надію на відновлення ринку житла та забезпечення доступності іпотеки для українців.