Сокращение неплатежеспособных кредитов в Украине: причины, тенденции и советы экспертов

За первое полугодие 2025 года доля неплатежеспособных кредитов в Украине снизилась с 30,3% до 27%. Об этом сообщила банкирка Олена Ермолова, директор по управлению рисками и член правления ГЛОБУС БАНКА, в интервью для 24 Канала. Данное снижение свидетельствует о постепенном улучшении ситуации на кредитном рынке и повышении эффективности работы банков по управлению проблемными кредитами.

Основные тенденции на рынке кредитов

По словам Олены Ермоловой, сокращение неплатежеспособных кредитов наблюдается преимущественно в частных банках и финансовых учреждениях с иностранным капиталом. В то же время государственные банки продолжают фиксировать рост проблемных займов. Это связано с тем, что такие учреждения традиционно кредитовали крупный бизнес, который больше всего пострадал в условиях войны. Разрушение предприятий, оккупация отдельных регионов и приостановка деятельности компаний стали основными причинами высокой доли проблемных кредитов в государственных банках.

Экспертка отметила, что предприятия имеют почти в три раза больше проблемных кредитов, чем физические лица 35% против 14% соответственно. Это объясняется тем, что крупный бизнес столкнулся с серьезными финансовыми потерями и не всегда способен своевременно обслуживать свои долговые обязательства.

Что такое неплатежеспособные кредиты?

Неплатежеспособные кредиты (NPL, non-performing loans) это кредиты, по которым заемщик не выплачивает основную сумму или проценты по установленному сроку, как правило, более 90 дней. Такие кредиты считаются проблемными, поскольку банк не получает ожидаемый доход и рискует понести убытки.

Какие кредиты для физических лиц наиболее рискованные?

Согласно Олене Ермоловой, кредиты для физических лиц в большинстве случаев являются более надежными. Наименьшие проблемы банки фиксируют по ипотеке и автокредитам, поскольку заемщики тщательно планируют такие займы и аккумулируют средства на первый взнос.

В то же время наиболее рискованными считаются кредиты наличными, включая кредитные лимиты на банковских картах. Обычно это относительно небольшие суммы, которые люди берут уже при наличии существующих финансовых проблем. Кроме того, такие кредиты имеют высокие процентные ставки, а их возврат может стать серьёзным испытанием для личного бюджета.

Как избежать долговой ловушки?

Банкирка дала несколько практических советов для тех, кто планирует взять кредит:

Перед оформлением займа оцените все обязательные расходы.

Определите, останутся ли после этих расходов средства для регулярных выплат.

Оцените риск снижения дохода в будущем.

Если после покрытия всех обязательных расходов остаются средства для выплаты кредита, а риск снижения доходов невелик, кредит можно брать без существенных угроз для финансового положения.

Эта формула помогает минимизировать риски и принимать взвешенные решения при выборе кредитного продукта.

Факторы сокращения неплатежеспособных кредитов

Снижение доли NPL стало результатом комплексной работы банков, включающей:

ужесточение критериев кредитования,

использование современных инструментов оценки платежеспособности клиентов,

активную работу с проблемными заемщиками, включая реструктуризацию долгов.

Особенно положительные результаты наблюдаются в частных и иностранных банках, где применяются современные методики управления рисками и контроля за финансовой дисциплиной клиентов.

Прогнозы и перспективы

Эксперты прогнозируют, что тенденция к снижению неплатежеспособных кредитов сохранится при условии стабилизации экономической ситуации и восстановления предприятий в пострадавших регионах. Повышение финансовой дисциплины среди физических лиц также будет способствовать дальнейшему снижению объема проблемных кредитов.

В целом, рынок кредитов Украины демонстрирует положительные изменения. Однако риски остаются, особенно для государственных банков и крупных предприятий, пострадавших от войны. Для заемщиков важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и придерживаться принципов ответственного кредитования, чтобы не допустить образования проблемных долгов в будущем.